「どうせ無理」と思ってた自分が、28歳で1000万貯められた理由
23歳、手取り20万円。貯金ゼロ。
「資産1000万なんて、俺には一生無縁だろうな」
そう思っていた僕が、28歳で資産1000万円を達成しました。
特別な才能も、高収入も、親の援助もなし。 ただ、5つの習慣を徹底しただけです。
この記事では、僕が実践して本当に効果があった「お金の習慣5選」を、具体的な数字とともにお伝えします。
目次
- 前提：僕のスペックを正直に公開
- 習慣①：先取り貯金を「自動化」する
- 習慣②：固定費を「一度だけ」見直す
- 習慣③：飲み会は「週1回まで」のルール
- 習慣④：コンビニに「絶対に」行かない
- 習慣⑤：副業で「月3万」を死守する
- 結果：5年間の資産推移を公開
- やらなくてよかったこと
前提：僕のスペックを正直に公開
当時の状況（23歳）
【収入】
手取り月収：20万円
ボーナス：年2回（手取り計50万円）
年収：約290万円（手取り）
【支出】
家賃：6.5万円（東京1K）
食費：4万円
光熱費：1万円
通信費：1.2万円
交際費：3万円
その他：3万円
合計：約18.7万円
【貯金】
ゼロ円（マジで）
現在の状況（28歳）
【収入】
本業手取り：23万円
副業手取り：4万円
年収：約370万円（手取り）
【資産】
預金：600万円
投資：400万円（積立NISA + 米国株）
合計：1000万円
重要：収入はそこまで増えていません。 習慣が資産を作りました。
習慣①：先取り貯金を「自動化」する
結論：給料日に自動で別口座へ移す
【従来の方法】
月末に余ったお金を貯金
→ 残らない
→ 貯まらない
【僕の方法】
給料日に強制的に別口座へ
→ 残りで生活
→ 確実に貯まる
具体的な設定方法
1. 給料受取口座とは別に「貯金専用口座」を作る
おすすめ銀行：
✅ 楽天銀行
✅ 住信SBIネット銀行
✅ ソニー銀行
理由：
- 振込手数料が安い
- 自動振替設定が簡単
- ネットで完結
2. 給料日翌日に自動振替を設定
【僕の設定例】
給料日：25日
振替日：26日
金額：5万円
25日 給料20万円入金
↓
26日 自動で5万円移動
↓
残り15万円で生活
3. 貯金口座のキャッシュカードは家に置く
重要：簡単に下ろせないようにする
✅ カードは引き出しの奥へ
✅ ネットバンキングのログイン情報は別保管
✅ 「存在しないお金」として扱う
金額設定のコツ
【NG例】
「とりあえず10万円貯めよう」
→ 生活できなくなる
→ 挫折
【OK例】
手取りの20〜25%から始める
手取り20万円 → 4〜5万円
手取り25万円 → 5〜6.2万円
手取り30万円 → 6〜7.5万円
慣れたら30%に増やす
僕の実績
【5年間の貯金額】
1年目：月4万円 × 12ヶ月 = 48万円
2年目：月5万円 × 12ヶ月 = 60万円
3年目：月5万円 × 12ヶ月 = 60万円
4年目：月6万円 × 12ヶ月 = 72万円
5年目：月7万円 × 12ヶ月 = 84万円
合計：324万円
ボーナス分（年10万円×5年）：50万円
総額：374万円
これだけで370万円以上貯まりました。
習慣②：固定費を「一度だけ」見直す
結論：一度だけ本気で削れば、ずっと楽になる
食費を削る：毎月我慢が必要
↓
固定費を削る：一度だけで永続効果
僕が削った固定費（年間削減額：27.6万円）
1. スマホ代：月9,000円 → 1,980円（△7,020円/月）
【Before】
大手キャリア（ドコモ）
- 月額：9,000円
- 理由：何となく契約してた
【After】
楽天モバイル
- 月額：1,980円（3GBプラン）
- 理由：WiFiメインで使うから十分
年間削減額：84,240円
2. 保険：月15,000円 → 3,000円（△12,000円/月）
【Before】
生命保険・医療保険・がん保険
- 月額：15,000円
- 理由：保険の勧誘に言われるがまま
【After】
都道府県民共済のみ
- 月額：3,000円
- 理由：独身で扶養家族なし
年間削減額：144,000円
重要： 独身なら高額な生命保険は不要です。
3. サブスク：月5,500円 → 980円（△4,520円/月）
【Before】
Netflix、Amazon Prime、Apple Music、
YouTube Premium、雑誌読み放題
- 月額：5,500円
【After】
Amazon Prime のみ
- 月額：980円（学割・Prime Student）
- 理由：配送とPrime Videoで十分
年間削減額：54,240円
4. ジム：月8,000円 → 0円（△8,000円/月）
【Before】
24時間ジム
- 月額：8,000円
- 利用：月2回（1回4,000円計算…）
【After】
自宅 + 公園で筋トレ
- 月額：0円
- ダンベル購入：5,000円（1回のみ）
年間削減額：96,000円
合計削減額
スマホ：84,240円
保険：144,000円
サブスク：54,240円
ジム：96,000円
年間合計：378,480円
月額換算：31,540円
5年間で：1,892,400円の削減
これだけで190万円近く浮きました。
習慣③：飲み会は「週1回まで」のルール
結論：断る勇気が資産を作る
【Before】
週3回の飲み会
1回5,000円 × 週3回 × 月4週 = 月6万円
年間：72万円
【After】
週1回まで
1回5,000円 × 週1回 × 月4週 = 月2万円
年間：24万円
差額：年間48万円
5年間：240万円
断り方のテンプレート
1. 正直に伝えるパターン
「ごめん、今お金貯めてるから、
飲み会は月○回までって決めてるんだ」
→ 意外と理解してくれる
→ 無駄な誘いが減る
2. 理由をつけるパターン
「明日朝早いから…」
「副業があって…」
「ちょっと体調が…」
→ ただし多用すると信用失う
→ 本当に行きたい時だけ使う
3. 代替案を出すパターン
「飲み会は厳しいけど、
ランチなら行けるよ！」
→ 関係性を保てる
→ 出費は2,000円程度
週1回の飲み会選定基準
【絶対に行く飲み会】
✅ 上司・先輩との重要な飲み会
✅ 親友の誕生日
✅ 久しぶりの同窓会
【行かない飲み会】
❌ 何となくの飲み会
❌ 二次会・三次会
❌ 愚痴大会になりそうな飲み会
習慣④：コンビニに「絶対に」行かない
結論：コンビニは金食い虫
【コンビニの罠】
ちょっと寄るだけ
→ 500円のつもり
→ 気づけば1,000円
これを週5回 = 月20,000円
年間：240,000円
5年間：1,200,000円
僕が実践した代替案
1. 飲み物はマイボトル
【Before】
コンビニでペットボトル購入
- 150円 × 平日5日 × 月4週 = 月3,000円
【After】
マイボトル持参
- ティーバッグ：100個入り500円
- 1日5円 × 20日 = 月100円
月間削減：2,900円
年間削減：34,800円
2. 昼食は前日の夜に準備
【Before】
コンビニ弁当
- 600円 × 平日5日 × 月4週 = 月12,000円
【After】
- 自炊：月4,000円
- 冷凍食品活用：月2,000円
月間削減：6,000円
年間削減：72,000円
3. お菓子は週末にスーパーでまとめ買い
【Before】
コンビニで都度購入
- 200円 × 週3回 × 月4週 = 月2,400円
【After】
スーパーでまとめ買い
- 週末に1,000円分購入 = 月4,000円
（でも量は2倍）
実質半額
コンビニに行かないための工夫
1. 通勤ルートからコンビニを外す
→ 遠回りでも誘惑を避ける
2. 前日に弁当・水筒を準備
→ 朝バタバタしない
3. 緊急用に会社にカップ麺常備
→ 弁当忘れた時の保険
4. 「コンビニ禁止」ではなく「スーパーのみ」
→ ストレスを溜めない
年間削減額
飲み物：34,800円
昼食：72,000円
お菓子：14,400円
合計：121,200円
5年間：606,000円
60万円も浮きました。
習慣⑤：副業で「月3万」を死守する
結論：節約だけでは限界がある
収入を増やさないと：
- ストレスが溜まる
- 楽しみがなくなる
- 継続できない
副業で月3万円稼げば：
- 年間36万円の余裕
- 節約のストレス軽減
- 自己投資もできる
僕が試した副業（正直な結果）
1. Webライティング（現在も継続中）
【内容】
- クラウドソーシングで記事執筆
- 得意分野：ガジェット、金融
【収入】
1年目：月1万円
2年目：月2万円
3年目：月3万円
4年目：月4万円
5年目：月4〜5万円
【時給換算】
最初：時給500円くらい
現在：時給2,000円くらい
【メリット】
✅ 初期費用ゼロ
✅ 好きな時間にできる
✅ スキルが身につく
【デメリット】
❌ 最初は時給が低い
❌ 慣れるまで時間がかかる
2. メルカリ転売（半年で辞めた）
【内容】
- ブックオフで本を仕入れ
- メルカリで販売
【収入】
月2〜3万円
【時給換算】
時給800円くらい
【辞めた理由】
- 在庫管理が面倒
- 発送作業が面倒
- スキルが身につかない
3. ブログアフィリエイト（失敗）
【内容】
- 雑記ブログ開設
- 月10記事更新
【収入】
1年で累計5,000円
【辞めた理由】
- 成果が出るのが遅い
- SEOが難しい
- モチベが続かない
副業選びの基準
【絶対条件】
✅ 初期費用が少ない（1万円以内）
✅ 在庫を持たない
✅ スキルが身につく
✅ 自分の時間で調整できる
【避けるべき副業】
❌ マルチ商法
❌ FX・仮想通貨のデイトレード
❌ ギャンブル系
❌ 在庫リスクが高いもの
月3万円の内訳（現在）
Webライティング：4万円
使い道：
- 生活費補填：1万円
- 積立NISA：2万円
- 自己投資：1万円
5年間の副業収入
1年目：12万円
2年目：24万円
3年目：36万円
4年目：48万円
5年目：50万円
合計：170万円
副業だけで170万円稼ぎました。
結果：5年間の資産推移を公開
年度別の資産推移
【23歳（1年目）】
貯金：48万円
投資：0円
副業：12万円
合計：60万円
【24歳（2年目）】
貯金：108万円（+60万円）
投資：20万円（+20万円）
副業収入：24万円
合計：152万円
【25歳（3年目）】
貯金：168万円（+60万円）
投資：70万円（+50万円）
副業収入：36万円
合計：274万円
【26歳（4年目）】
貯金：240万円（+72万円）
投資：150万円（+80万円）
副業収入：48万円
合計：438万円
【27歳（5年目）】
貯金：324万円（+84万円）
投資：250万円（+100万円）
副業収入：50万円
合計：624万円
【28歳（現在）】
貯金：600万円
投資：400万円（株価上昇含む）
副業収入累計：170万円
合計：1000万円
1000万円の内訳
先取り貯金：374万円
固定費削減：189万円（5年分）
飲み会削減：240万円（5年分）
コンビニ削減：60万円（5年分）
副業収入：170万円
合計：1033万円
投資運用益：約100万円
実質：約1100万円
やらなくてよかったこと
❌ 過度な節約
やらなかったこと：
- 食費を月1万円以下に削る
- 趣味を完全に我慢
- 友達との交流をゼロにする
理由：
継続できないし、人生がつまらなくなる
❌ ハイリスク投資
やらなかったこと：
- FXのレバレッジ取引
- 仮想通貨の短期売買
- 個別株の集中投資
やったこと：
- 積立NISA（月3.3万円）
- 米国株インデックス（月1万円）
- 余剰資金のみで投資
理由：
損失リスクが高すぎる
❌ 見栄の消費
やめたこと：
- ブランド品
- 高級時計
- 外車・高級車
理由：
誰も見てないし、資産にならない
まとめ：5つの習慣で1000万円は作れる
再掲：やるべき5つの習慣
1. 先取り貯金を自動化
→ 給料日に強制移動
2. 固定費を一度だけ見直す
→ スマホ・保険・サブスク
3. 飲み会は週1回まで
→ 断る勇気を持つ
4. コンビニに行かない
→ マイボトル・弁当持参
5. 副業で月3万円
→ Webライティング推奨
本当に伝えたいこと
特別な才能も、高収入も必要ない。
必要なのは：
- 習慣化する力
- 継続する力
- 我慢しすぎない力
この3つだけ。
あなたへのメッセージ
23歳の僕：
「1000万なんて無理」
28歳の僕：
「意外と余裕だった」
あなたも絶対にできます。
今日から始めてください。
質問・相談について
この記事を読んで質問がある方、 一緒に頑張りたい方は、 コメント欄でお待ちしています。
一緒に1000万円を目指しましょう！
補足：よくある質問
Q1. 投資はいつから始めるべき？
A. 貯金50万円を超えたらスタート
理由：
- 緊急予備費を確保してから
- 少額から始めて慣れる
- 積立NISAから始める
Q2. 彼女・彼氏がいても貯められる？
A. できます。ただし価値観が合う人を選ぶこと
僕の場合：
- デート代は割り勘
- 高級レストランより居酒屋
- 記念日だけ奮発
パートナーの理解が重要
Q3. 実家暮らしと一人暮らし、どっちが有利？
A. 実家暮らしが圧倒的に有利（でも一人暮らしでも可能）
実家暮らし：
- 家賃・食費が浮く
- 年間100万円以上貯金可能
一人暮らし：
- 家賃分は不利
- でも工夫次第で年50万円は可能
Q4. 車は持たない方がいい？
A. 都心なら不要、地方なら必要
都心：
- 維持費年間50万円以上
- カーシェア・タクシーで十分
地方：
- 中古の軽自動車
- 維持費を抑える工夫
Q5. 結局、何から始めればいい？
A. まず「先取り貯金の自動化」だけ
今日やること：
1. 貯金用口座を開設
2. 自動振替を設定
3. 金額は手取りの20%
これだけでOK。
他は徐々に追加する。
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
あなたの資産形成を心から応援しています！
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